Cartera vencida cae en Colombia, pero persiste presión financiera en los hogares

Los indicadores del sistema financiero en Colombia muestran una mejora. La cartera vencida se redujo un 16,4 por ciento en términos reales durante el último año, mientras que la cartera total alcanzó los 763 billones de pesos. También ha habido un repunte en la colocación de nuevos créditos. Sin embargo, esta mejoría en las cifras no significa que los hogares estén viviendo una situación tranquila. Millones de familias aún enfrentan grandes dificultades para pagar sus deudas.

Una mejora que no llega a todos por igual

Según cifras de la Superintendencia Financiera, la morosidad ha venido bajando en paralelo con una recuperación del endeudamiento de los hogares. El Banco de la República explicó que esto responde a una mayor demanda de crédito y a menores exigencias para otorgar nuevos préstamos, especialmente en consumo y vivienda. Pero aunque el endeudamiento sigue bajando como proporción del ingreso disponible, la reactivación del crédito hace que los hogares vuelvan a asumir obligaciones en un contexto que todavía es delicado.

Los especialistas advierten que hay una desconexión entre lo que muestran los números y lo que viven las personas en el día a día. Muchas familias están al día con sus pagos, pero haciendo un esfuerzo enorme que les quita recursos para otras necesidades básicas. Otras entran en mora sin saber que existen opciones para reorganizar sus deudas a tiempo.

Sebastián Peña, fundador de la empresa FinUp en Colombia, explicó que cuando una persona deja de pagar por miedo o vergüenza, pierde tiempo valioso. En las primeras semanas aún hay alternativas de negociación, pero la mayoría no sabe por dónde empezar ni qué pasos seguir.

Educación financiera y acompañamiento, las nuevas apuestas

Ante esta situación, diferentes actores están impulsando una nueva forma de abordar el crédito. Ya no se trata solo de dar acceso a préstamos, sino de acompañar a las personas durante todo el tiempo que dure la deuda. La meta es evitar que las dificultades iniciales se conviertan en procesos de exclusión del sistema financiero.

La educación financiera práctica es una de las herramientas clave. También se están promoviendo mecanismos de normalización temprana, es decir, buscar soluciones antes de que la situación se agrave. Empresas como FinUp, que se dedican al acompañamiento en negociación de deudas, han logrado gestionar más de 50.000 millones de pesos en cartera y han facilitado acuerdos con descuentos de hasta el 70 por ciento para sus clientes.

El enfoque también busca reducir el estigma que hay alrededor del incumplimiento. Muchas personas sienten vergüenza cuando no pueden pagar y eso las lleva a no buscar ayuda. Pero como lo señalan los expertos, la inclusión financiera real no comienza cuando le dan un crédito a alguien, sino cuando lo acompañan a salir de una deuda que ya no puede pagar.